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¿Cuándo es el momento adecuado para un replataforming en el core financiero?
La modernización del core financiero es una decisión estratégica que, aunque compleja, brinda al sector financiero una ventaja competitiva y operativa significativa. En este contexto, un “replataforming” consiste en una renovación profunda de la infraestructura tecnológica de una entidad financiera para asegurar una operatividad que responda a las necesidades del mercado y los cambios regulatorios. A continuación, exploraremos cuándo es necesario un replataforming y cómo los productos de IFScore pueden ser una solución clave para estas situaciones.
1. Complejidad en la Infraestructura: Cuando la Entidad Tiene Múltiples Sistemas Integrados
A medida que la transformación digital avanza, muchas entidades financieras optan por implementar soluciones independientes para distintas operaciones. Este enfoque puede fragmentar la infraestructura tecnológica, especialmente cuando tres o más sistemas están en uso. Esta complejidad no solo incrementa los costos, sino que puede ralentizar los procesos y aumentar los riesgos de seguridad.
¿Por qué es un problema?
La fragmentación genera ineficiencias y eleva los riesgos de seguridad. Cuando existen múltiples sistemas, hay más puntos vulnerables a ataques cibernéticos o a fallos en la protección de datos sensibles.
La solución IFScore: Simplificación de la Infraestructura
Para gestionar esta complejidad, IFScore ofrece una solución integral que permite a las entidades financieras centralizar y simplificar su infraestructura. Su plataforma IFS NG es modular y escalable, facilitando una migración hacia un sistema unificado que centraliza las operaciones en una sola interfaz. Esto reduce redundancias y riesgos, además de optimizar los costos operativos y de mantenimiento.
2. Problemas en la Prevención de Lavado de Dinero (PLD)
La prevención del lavado de dinero es un requisito regulatorio que exige que las entidades financieras identifiquen, analicen y reporten actividades sospechosas. Operar sin un sistema robusto de PLD expone a la entidad a sanciones regulatorias y puede afectar su reputación. En un entorno donde las transacciones aumentan y los fraudes se vuelven más sofisticados, contar con una plataforma adaptable en PLD es esencial.
¿Cuándo es necesario un replataforming?
Si el sistema actual no cumple con las normas de PLD o presenta limitaciones en análisis y monitoreo en tiempo real, es una clara señal de que es momento de modernizar. Las plataformas obsoletas suelen carecer de herramientas avanzadas como IA y machine learning, que son esenciales para detectar patrones de riesgo.
La solución IFScore: PLD Hive
IFScore cuenta con PLD Hive, una herramienta diseñada específicamente para la prevención de lavado de dinero. Utilizando IA y análisis en tiempo real, PLD Hive permite a las entidades financieras cumplir con las regulaciones y evitar sanciones. Su integración optimizada en la infraestructura financiera asegura transparencia y confiabilidad en las operaciones, además de facilitar las auditorías.
3. Limitaciones con el Proveedor Actual
La tecnología en el sector financiero depende en gran medida de los proveedores para mantenerse actualizada. Sin embargo, en muchos casos, el proveedor limita las capacidades del sistema o no brinda el soporte adecuado para escalar o mejorar la funcionalidad. Esto puede implicar restricciones en el número de usuarios, costos elevados por actualizaciones o una falta de asesoría técnica para optimizar el sistema.
¿Por qué es un problema?
La falta de flexibilidad limita el potencial de crecimiento de una entidad. Sin capacidad de adaptación, es más difícil competir en el mercado, especialmente si la entidad no puede innovar en productos y servicios. Además, la falta de soporte técnico aumenta los riesgos operativos y de seguridad.
La solución IFScore: IFS NG y Embrace Open Banking
IFScore se enfoca en brindar flexibilidad y soporte continuo. Con IFS NG y Embrace Open Banking, las entidades financieras cuentan con una plataforma adaptable que permite escalar sin restricciones y ajustar funcionalidades según las necesidades. Embrace Open Banking, en particular, facilita la integración de servicios de terceros, permitiendo que las entidades expandan su oferta sin limitaciones del proveedor.
4. Limitaciones en Escalabilidad e Innovación
La demanda de servicios financieros digitales sigue en aumento, y las entidades necesitan plataformas escalables para gestionar el crecimiento en usuarios. Una infraestructura limitada en escalabilidad se convierte en una barrera, restringiendo la capacidad de la entidad para adaptarse a las demandas de sus clientes y a los cambios regulatorios.
¿Cuándo es necesario un replataforming?
Si la plataforma no puede escalar o integrar nuevas tecnologías sin altos costos o extensos tiempos de implementación, es una señal de alerta. Las entidades financieras necesitan infraestructura que se adapte rápidamente, ya sea para responder a normativas o para ofrecer servicios innovadores.
La solución IFScore: Plataforma Modular y Escalable
IFScore ofrece una plataforma modular que permite a las entidades financieras adaptar sus sistemas sin reemplazarlos por completo. Esto facilita la innovación y permite responder a cambios en el mercado y en normativas. La escalabilidad de la plataforma permite que las entidades financieras mantengan el crecimiento sin enfrentar limitaciones tecnológicas.
5. Seguridad y Cumplimiento Normativo
La seguridad y el cumplimiento normativo son aspectos críticos en el sector financiero. Las entidades deben proteger datos sensibles y cumplir con regulaciones, que varían según la jurisdicción y los estándares internacionales. Un sistema obsoleto o fragmentado puede carecer de las actualizaciones necesarias para cumplir con estos estándares, exponiendo a la entidad a riesgos significativos.
¿Cuándo es necesario un replataforming?
Si el sistema core financiero no cumple con las normativas actuales o tiene vulnerabilidades de seguridad, el riesgo es muy alto. Las amenazas cibernéticas evolucionan constantemente, y un sistema desactualizado puede comprometer no solo los datos, sino también la reputación de la entidad.
La solución IFScore: Enfoque Integral en Seguridad y Cumplimiento
IFScore proporciona una plataforma robusta en términos de seguridad y cumplimiento normativo. Sus sistemas están diseñados para cumplir con las normativas más rigurosas y se actualizan continuamente para proteger contra las amenazas más recientes. El soporte técnico especializado de IFScore en cumplimiento asegura que las entidades estén preparadas para auditorías y cumplan con los estándares de seguridad y regulación.
Conclusión
Un replataforming en el core financiero es una decisión estratégica que permite mejorar la eficiencia operativa, la seguridad y la adaptabilidad de las entidades financieras. En un contexto donde las demandas regulatorias, la necesidad de simplificación y la presión por innovar están en constante aumento, una infraestructura sólida se convierte en una ventaja competitiva crucial.
IFScore se posiciona como un socio integral para las entidades financieras que buscan no solo modernizar su infraestructura, sino también contar con un soporte adaptado a sus necesidades. Con soluciones como IFS NG, PLD Hive y Embrace Open Banking, IFScore ayuda a las entidades a consolidarse y adaptarse en un mercado financiero cada vez más dinámico. La inversión en replataforming, con IFScore, es más que una actualización tecnológica: es una apuesta por el crecimiento, la innovación y la relevancia de una entidad en un entorno cada vez más desafiante.
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